如何选择银行进行理财投资?

理财投资选择融创联系电话  时间:2022-11-17 02:15:41  阅读:(1)

如何选择银行进行理财投资?

1、如何选择银行进行理财投资?

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得,也就是在公司工作获得的基本劳动报酬,资产所得收入需要一定量的原始资本积累,把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括,同时又可以按固定花费(吃饭喝水出行房贷等必需花费)和弹性花费(下馆子、买衣服、看电影、去旅游等)来进行区分。上班族进行理财,应该是全部收入减去固定花费,并在留够当期计划的必要弹性花费后,剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金,我通...全文

2、怎么选择银行理财?

近日,一段文字传遍媒体圈,社保基金理事长受访时称:“保证6%以上回报率的产品别买,那是骗子”。 为什么呢?那回报率低于6%是否意味着安全保本? 作为普通老百姓,如何分辨银行理财? 最新数据显示,全国共有562家银行有存续的理财产品数量为9.3万只,总金额为29.5万亿。整个2017年,全国银行累计发行理财产品25.8万只,募集资金量为174万亿。 其实,银行理财主要分3类:1.保证收益型——保本保收益、2.保本浮动收益型——保本但收益上下浮动、3.非保本浮动收益型——本金不保证且收益浮动 现实生活中,常见的保本保收益型理财包括银行存款、国债及其他保证收益型理财等,然而在购买理财时,我们不能任由银行理财经理随便介绍,而是应该仔细查看产品合同及风险点。保证收益型理财收益一般都要高于存款及国债,最近也看到某农商行发行的一款3年期理财收益高达5.6%。但是常见的的保证收益型理财收益率4%-5.3%。 然而购买非保证收益型理财产品是风险自担的。比如银行代销的信托产品,券商集合理财还有互联网金融产品等,这类产品的收益率一般都高于6%,都是由正规机构发行,一定要看合同,不能保证收益,而且还要提示风险点。如果这类产品亏了本或者没有实现预期最高收益,投资人是无权要求金融机构赔偿的。 但是如果一款理财产品,合同上敢白纸黑字写明超过6%的无风险保本保息,那完全就可以按照楼继伟说的诈骗。而且银行理财已经打破刚性兑付,投资需谨慎啊。

3、如何选择银行理财?

4、如何选择银行理财?理财的投资渠道

当我们走入银行时,各式各样的理财产品瞬间映入眼帘,而有些理财产品的说明比较烦琐又不易理解,那么投资者怎样在种类繁多的银行理财产品中挑选出适合自己的产品呢? 从投资标的上看,银行理财产品主要分为债券类理财产品、信贷类理财产品、结构性理财产品、资产管理类理财产品、其他类理财产品。 债券类理财产品 如果拼收益,债券类理财产品与其他种类的银行理财产品相比是很难竞争的,但债券类理财产品有其独特的优势。 一是安全性好。债券类理财产品投资的主要对象是短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险小的金融工具,因此很适合投资风格较保守的投资者。 二是较好的流动性。大多数债券类银行理财产品都是短期产品,所投资对象的期限也都较短,短期内有闲置资金的投资者可以将其作为资金的临时“避风港”。 三是能获得比定期储蓄更高的收益。从投资组合的角度考虑,债券类理财产品也是资产配置的重要组成部分。 信贷类理财产品 一般来讲,信贷类理财产品的预期收益水平比债券和货币市场类理财产品更胜一筹。信贷类理财产品指的是银信合作的理财产品,可分为存量贷款类理财产品和新发贷款类理财产品。 存量贷款类理财产品的运作原理是银行将其持有的短期信贷资产(也就是贷款),通过信托公司的平台转化为理财产品再向投资者发售。 而新发贷款类理财产品是由信托公司通过银行理财产品募集资金向借款人发放新发贷款。 购买信贷类理财产品实质上就等于将资金借给了企业,对此,投资者首先需要明确三个问题:钱的去处及用途、还款来源以及是否有保障机制来控制违约风险。除此之外,投资者应尽量挑选公开产品信息的银行,仔细阅读产品说明。同时,尽量选择信用级别高的贷款项目,注意是否有信用增级手段,比如是否有担保。另外,如果有较强的加息预期,不妨选择期限较短的产品。 结构性理财产品 结构性理财产品是一种组合产品,即通过一定的技术手段将几种不同的基本产品,比如股票、利率、汇率、股指与期权等衍生产品,相互结合而成的综合产品。它可使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益率。 在众多的银行理财产品中,结构性理财产品之所以受到很大的关注,是因为它比其他理财产品收益高。结构性理财产品为投资者提供了多样化的投资组合,从而有效地降低了投资的整体风险,同时又使投资者有机会获取比传统定期存款更高的收益率。 由于产品结构复杂,在选择时投资者需要注意四点:一是明确挂钩的资产类别,了解其风险性;二是认清产品结构,清楚产品的收益情况;三是明确产品的投资期限及投资币种的汇率;四是若同时挂钩几个金融工具,则要关注其之间的相关性。 资产管理类理财产品 资产管理类理财产品是指银行把募集的资金先放到一个资产池里,然后根据市场情况的变化,对池中的资金进行灵活运作,以实现所委托资金投资效益最大化。此类理财产品的投资标的可以比较灵活,比如投资债券、票据、股票、指数、信托等。 合规的资产管理类产品多以类基金的形式存在,可以申购和赎回。目前具有代表性的是开放式现金管理理财产品。其最大特点是流动性极佳,仅次于可以随时提现的活期存款,采用T+0的申购和赎回模式,资金于赎回申请当日到账,这就给了投资者更多的选择权,避免了在市场发生变化时资金流动性不强而带来的不便。虽然并非所有的开放式现金管理理财产品都承诺保本,但此类产品的风险极小,一般都会长期维持一个固定收益。 QDII理财产品 我国目前投资海外的渠道并不多,国内比较流行的全球投资方式是QDII基金,即合格的境内机构投资者,它可以实现代客境外理财业务,投资者将人民币或美元直接交给银行、基金公司,让它们代为投资到国外的资本市场上去。QDII为个人投资者提供了一条实现全球范围内资产配置、分散风险、追求经济轮动投资回报的渠道,但高收益与高风险并存。 银行QDII产品与基金QDII产品有较大区别。首先认购门槛不同,基金系是1000元,银行系为5万元;其次,银行系QDII直接投资股票的资金不能超过整个资金的50%,而基金系则无此限制;从投资安全稳健的角度看,银行系QDII产品好于基金系,而收益率则可能不如基金系;此外,银行QDII产品大都周期较短,比较适合短期内资金闲置而长期有资金用途的投资者。 相对于目前投资于A股市场的基金和各家银行推出的各种打新股、信托投资类理财产品,QDII基金产品的风险相对较大。在投资QDII产品时,要格外注意三点:一是了解该QDII产品投资的目标市场;二是尽量挑选境外投资水平较高的管理人;三是测评产品风险如何。 另类理财产品 所谓的另类理财产品,就是区别于以传统投资对象为标的的银行理财产品,比如挂钩艺术品、普洱茶、红酒、贵金属等投资对象的理财产品。另类产品的标的物的判断和产生主要依赖于银行对市场的判断和对投资热点的把握。其实绝大多数的银行另类理财产品的设计并无创新,有的从本质上说就是一款银信合作的信贷类理财产品,有的是银银合作的结构性理财产品。 另类理财产品在国内刚刚兴起,运作并不十分成熟,投资者在投资之前应该对所投资的领域有趋势性判断。此外,如果是挂钩大宗商品类的产品,投资者要注意商品市场是比较敏感的,因此这类产品的投资期限不宜过长。另类理财产品的流动性一般较差,多属于固定期限投资,不能提前赎回,因此投资者应选择长期不会动用的资金进行投资。